王先生最近很郁闷，好不容易选了一套中意的房子，首付付了、按揭贷款的材料交上去了，却在一个月后接到通知，因为他曾在一家银行办过信用卡，并有多次逾期未还款记录，对个人征信已经产生了不良影响，房贷将很难获批。

      逾期未还款超六次，不能办公积金贷款

      每年的金九银十，楼市都会火一把。永康前两个月买房的市民比较多，但在办理购房贷款时，不少市民遇到了麻烦，很多人没想到“罪魁祸首”竟然是那张平时用起来很方便的信用卡。

      王先生办理住房贷款被拒，影响最终是否放款的原因主要是借款人的个人征信记录。

      人人保小编了解到，近日国管公积金新政首次明确信用卡逾期未还款等影响房贷情况。借款申请人及其配偶信用卡逾期透支未还的，不予受理贷款申请。贷款人申请贷款前两年内，夫妻任何一方逾期连续6期及以上的，不予贷款。新政从2015年11月12日起执行。

      人人保小编从金华住房公积金管理中心永康分中心获悉，早在今年10月，金华住房公积金贷款材料中便增加了贷款申请人夫妻双方的征信记录。

      近三年内，贷款人在银行贷款采取分期还款方式的，拖欠贷款本金或利息连续3期（含）或累计6期（含）以上；银行贷款采用到期一次还款方式，拖欠贷款本金或利息90天（含）以上；信用卡拖欠连续3次（含）或累计6次（含）以上；借款人本人及配偶先前在分中心办理过住房公积金贷款，还款期间拖欠贷款本金或利息连续3次（含）或累计6次（含）以上；申请人本人或配偶因骗提骗贷列入分中心信用黑名单仍未消除等情况下，皆不能通过公积金贷款。

      信用记录不好，贷款利率或上浮

      最近，市民小孙在买房办理贷款过程中，也遇到了类似的问题，“上大学时，我办过一张信用卡，有一次还款时少还了11元，开始根本就不知道这件事，后来发现就及时补交了欠款。但就是这样也造成了连续逾期，前些天买房子到银行申请贷款时才知道，产生了8次逾期记录，不能贷款了。”

       孙女士说，虽然和银行方面进行了解释，开了非恶意透支证明后决定给她办理贷款，但是已经不能使用公积金贷款，而且如果使用纯商业贷款的话，利率要上调10%。

      “一般来说，如果有不良信用记录，不仅在银行办信用卡会受到阻碍，在银行的贷款利息也会随之上浮。”中国农业银行永康市支行一名工作人员告诉记者，目前征信机构采集的个人不良信息保存期限为5年，而一般银行或者公积金在办理信贷业务时，主要参考贷款人最近24个月的信用状态，然后据此判断个人的还款意愿和还款能力。

      刷卡后及时还款，赚得良好记录

      虽然银行在发放贷款时非常注重客户的信用记录，但业内人士同时也指出，大部分银行在办理业务时不会因为有不良信用记录就把用户“一棒子打死”。

      “其实，信用卡用户平时经常刷卡消费，参加银行举办的各种活动，都是提高信用等级的途径。”不过，银行工作人员提醒，万一因为疏忽造成坏账记录，也不要以为还款后立即销户就能清除污点。而且现在个人征信系统早就实现全国联网，跨行和异地信用交易都能查询。正确的做法是，污点产生后仍正常使用这张信用卡，消费后按时足额还款，以不断修复信用度。

       如何避免信用卡逾期还款

       1.绑定自动还款。市民可以通过柜台、网上银行、手机软件等，绑定信用卡的发卡行借记卡（因为跨行转账，银行一般是要收费的），设置在到期还款日之前3天左右（提前3天是为了避免不能及时到账）自动还款。

       2.用APP管理信用卡。可以帮助导入账单，管理多张信用卡。

       3.需要注意的是，借记卡中要有足够的余额。另外，账期内如果有取现行为，还款时记得要在自动还款外，额外多还一些。

       4.实在来不及还款，也不要着急，各家银行基本上都有信用卡“容时容差”服务，一般延迟3个自然日还款，或者还款额差10元以内，银行还是会给予免息服务的。

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