缴社保十五年后，退休能拿多少钱？

要想在社保交满 15 年后领取养老金，必须满足一系列条件。

首先，男性60 周岁；女干部 55 周岁，女工人50 周岁。可以办理退休

从事特殊工种的人员，如井下、高空、高温等工作的，退休年龄相对提前，

男性 55 周岁，女性 45 周岁。

因病或非因工致残，经鉴定完全丧失劳动能力的，男性 50 周岁、女性 45 周岁可退休。

一、养老金的计算方法

（一）基础养老金

基础养老金的计算公式为：基础养老金 = (全省上年度在岗职工月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%。

平均缴费指数是影响基础养老金的重要因素之一。平均缴费指数反映了参保人在整个职业生涯中的缴费水平相对于当地平均工资的高低。一般来说，平均缴费指数越高，基础养老金就越高。

例如，若平均缴费指数为 0.6，计算得出的基础养老金相对较低；

而当平均缴费指数为 3.0 时，基础养老金则会显著提高。

当地社平工资也对基础养老金起着关键作用。经济发达地区的社平工资通常较高，相应的基础养老金也会更多；反之，经济欠发达地区的社平工资较低，基础养老金则相对较少。

以某地为例，若上年度社平工资为 6000 元，平均缴费指数为 1.0，缴费年限为 15 年，计算可得基础养老金为 900 元；若社平工资提高到 8000 元，其他条件不变，则基础养老金会增加到 1200 元。

（二）个人账户养老金

个人账户养老金的计算方式为：个人账户养老金 = 个人账户储存额÷计发月数。

个人账户储存额即参保人历年缴纳的养老保险费中进入个人账户的部分以及产生的利息。缴纳的基数越高、时间越长，个人账户储存额就越多。

计发月数则与退休年龄相关，50 岁退休对应的计发月数为 195 个月，55 岁为 170 个月，60 岁为 139 个月。例如，某人 60 岁退休时个人账户储存额为 10 万元，那么其个人账户养老金约为 719 元（100000÷139 ≈ 719）。

总之，养老金的计算较为复杂，需要综合考虑基础养老金和个人账户养老金的各项因素。只有清楚了解这些计算方法和影响因素，才能对社保交满 15 年后能领取的养老金有较为准确的预估。

三、影响退休后养老金金额的因素

（一）缴费基数的高低差异及对养老金的影响

缴费基数的高低对养老金有着显著的影响。缴费基数越高，个人和单位缴纳的养老保险费用就越多，从而个人账户的累计储存额相应增加。

以 60%和 300%的缴费基数为例，在相同的缴费年限下，按照 300%基数缴费的个人，其个人账户积累会远远高于按照 60%基数缴费的个人。

比如，假设每年按照 60%基数缴费个人部分为 5000 元，15 年下来个人账户累计约 7.5 万元；而若按照 300%基数缴费，每年个人部分可能达到 25000 元，15 年个人账户累计可达 37.5 万元。

这意味着在退休计算养老金时，高缴费基数的个人账户养老金会大幅提高。

此外，缴费基数还会影响基础养老金的数额。因为基础养老金的计算与个人平均缴费指数相关，而平均缴费指数又取决于缴费基数。较高的缴费基数会带来更高的平均缴费指数，从而在计算基础养老金时能获得更高的待遇。

（二）各地社平工资不同导致养老金的差别

不同地区的社平工资差异明显，这直接导致了养老金的差别。经济发达地区通常社平工资较高，如上海、北京等地，而一些中西部地区或经济欠发达地区的社平工资相对较低。

以一位在上海和一位在西部地区工作的参保人为例，都按照 60%基数缴纳 15 年社保。假设上海的社平工资为 10000 元，西部地区为 5000 元。

在上海退休，基础养老金可能达到 1800 元；而在西部地区退休，基础养老金可能只有 900 元。

这种差异反映了地区经济发展水平和劳动力市场的不同。社平工资高的地区，养老金待遇相对较好，这也使得在不同地区工作和缴纳社保的人员在退休后养老金水平存在较大差距。

（三）不同地区养老金计发基数的作用和影响

养老金计发基数在不同地区存在差异，这对养老金的数额产生重要影响。

计发基数较高的地区，如上海，退休人员在相同缴费年限和缴费基数的情况下，能获得更高的养老金。

例如，同样是按照 60%基数缴纳 15 年社保，在上海退休可能每月养老金能达到 2000 元，而在一些计发基数较低的地区可能只有 1200 元左右。

养老金计发基数会随着地区经济发展和社会平均工资的变化而调整。在经济发展较快的地区，计发基数的增长通常也较为明显，这为退休人员提供了更好的养老保障。

但对于在计发基数较低地区退休的人员，可能需要更多的个人储蓄或其他养老规划来补充养老金的不足。

总之，缴费基数、社平工资和养老金计发基数的差异，共同作用使得社保交满 15 年后，不同地区的人员所能领取的养老金数额存在显著不同。在规划养老生活时，需要充分考虑这些因素的影响。

四、举三个例子

（一）上海地区

假设在上海工作的李先生，按照 300%的缴费基数缴纳社保 15 年，退休时上年度社平工资为 15000 元，平均缴费指数为 3.0。

基础养老金 = （15000 + 15000×3）÷2×15×1% = 3375 元。

个人账户养老金方面，假设个人账户累计储存额为 50 万元，60 岁退休对应的计发月数为 139 个月，则个人账户养老金 = 500000÷139 ≈ 3597 元。

李先生每月可领取的养老金约为 3375 + 3597 = 6972 元。

（二）广东地区

以广东的王女士为例，按照 100%的缴费基数缴纳社保 15 年，退休时上年度社平工资为 9000 元，平均缴费指数为 1.0。

基础养老金 = （9000 + 9000×1）÷2×15×1% = 1350 元。

假设其个人账户累计储存额为 15 万元，55 岁退休对应的计发月数为 170 个月，个人账户养老金 = 150000÷170 ≈ 882 元。

王女士每月可领取的养老金约为 1350 + 882 = 2232 元。

（三）吉林地区

再看吉林的张先生，按照 60%的缴费基数缴纳社保 15 年，退休时上年度社平工资为 6000 元，平均缴费指数为 0.6。

基础养老金 = （6000 + 6000×0.6）÷2×15×1% = 720 元。假设其个人账户累计储存额为 8 万元，60 岁退休对应的计发月数为 139 个月，个人账户养老金 = 80000÷139 ≈ 576 元。

张先生每月可领取的养老金约为 720 + 576 = 1296 元。

通过以上不同地区和缴费情况的实例可以看出，社保交满 15 年后所能领取的养老金数额差异较大，受地区社平工资、缴费基数等因素的影响显著。

五、怎样才能拿到更多的养老金呢？

（一）延长缴费年限

延长缴费年限带来诸多好处。

首先，能获取更多的养老金。缴费年限越长，基础养老金部分的待遇越高，如按照 1.0 的平均缴费指数，从 15 年延长至 30 年，基础养老金可能从每月 900 元提升至 1800 元。

其次，有助于缓解养老保险基金的收支压力。更多人延长缴费年限，能稳定基金收入，更好地支持养老金增长，如去年职工基本养老保险基金收支压力较大，延长缴费年限可改善这一状况。

再者，养老金增长的钱数会更多。以山东省养老金调整方案为例，缴费 30 年比 15 年每年增加的钱数更多。

最后，可能提升丧葬抚恤待遇。缴费年限越长，抚恤金计发月数越高，如从 15 年延长至 30 年，抚恤金待遇显著提高。

（二）提高缴费基数

提高缴费基数意义重大。

其一，享受更多社保待遇，如医保报销比例会提高，减轻医疗负担。

其二，增加个人社保账户余额，为退休后领取更高养老金奠定基础。

其三，提升社保待遇的计算基数，从而在退休时能获得更高的养老金。

其四，提高个人税前工资，享受更高的个人所得税起征点和更低的税率，减轻税负。

其五，促进个人职业发展，通常缴费基数高意味着收入高，能为个人职业提升提供更好的经济支持和发展机会。

如何延长缴费年限？

使用人人保来延长社保缴费年限，您可以按照以下步骤进行：

1、了解人人保服务：首先，您需要全面了解人人保提供的社保代缴、补缴等服务内容和相关规定。

2、注册与登录：在人人保的官方网站或移动应用上进行注册，并登录您的账号。

3、提交需求：在平台上明确提交您延长社保缴费年限的需求，包括您希望延长的时长、当前的社保缴纳情况等信息。

4、提供相关资料：根据人人保的要求，提供个人身份证明、社保缴纳记录等相关资料，以确保您的申请能够顺利进行。

5、制定缴费计划：与人人保的客服或顾问沟通，根据您的需求和经济状况，制定合理的缴费计划，包括每月的缴费金额和缴费周期。

6、签订服务协议：仔细阅读并签订人人保提供的服务协议，明确双方的权利和义务。

7、按时缴费：按照约定的缴费计划，按时足额缴纳社保费用，以保证延长缴费年限的操作顺利进行。

需要注意的是，选择社保代缴服务时要确保平台的合法性和规范性，避免陷入不必要的风险。同时，社保政策可能会有变化，建议您在操作过程中及时关注相关政策动态，以便做出最适合自己